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投資信託がおすすめできない人の特徴

投資信託は便利な投資手段ではありますが、以下のような人には向いていません。

• 短期間で利益を出したい人
• 手数料をできるだけ抑えたい人
• 元本割れのリスクを避けたい人
• 流動性が高い投資を求める人
• 安定した利回りを期待する人

具体的にどのような人が投資信託を避けるべきなのか、それぞれのケースについて詳しく見ていきましょう。

短期間で利益を出したい人

投資信託は基本的に長期運用を前提とした金融商品であり、短期間で大きな利益を得るのには適していません。

特にアクティブファンドであっても、運用成果がすぐに出るとは限らず、市場の変動によっては短期間で損失を被ることもあります。

加えて、投資信託には購入時や売却時に手数料がかかるため、頻繁に売買を繰り返すとコストがかさみ、期待したリターンを得にくくなります。

短期的に資産を増やしたい人にとっては、投資信託よりも他の投資手段を検討する方が適しているでしょう。

手数料をできるだけ抑えたい人

投資信託は手数料が発生するため、できるだけコストを抑えたい人には不向きです。

購入時手数料や信託報酬（運用管理費用）、売却時手数料など、さまざまなコストがかかるため、長期的に見ると手数料の負担が利益を圧迫する要因になります。

インデックスファンドやETF（上場投資信託）などの低コストな投資商品も存在しますが、それでも一定の手数料はかかります。

できるだけ手数料を抑えたい人は、直接株式投資を行う、または手数料の低い投資商品を選ぶなどの工夫が必要です。

元本割れのリスクを避けたい人

投資信託は元本保証がないため、投資した金額が減少する可能性があり、元本割れを避けたい人には向いていません。

特に株式を中心に運用するファンドは市場の変動を受けやすく、経済危機や金利の変動によって資産価値が大きく下落することがあります。

また、債券型のファンドでも、金利上昇局面では価格が下落するリスクがあります。

流動性が高い投資を求める人

投資信託は売却して現金化するまでに時間がかかるため、すぐに資金を動かしたい人には向いていません。

多くの投資信託では、解約を申し込んでから実際に資金が受け取れるまでに数日から1週間程度かかることがあります。

また、解約時の基準価額は申し込み時ではなく、翌営業日以降の価格が適用されるため、思わぬ価格変動の影響を受けるリスクもあります。

資金の流動性を重視する人は、投資対象を慎重に選ぶことが必要です。

安定した利回りを期待する人

投資信託の運用成績は市場環境によって大きく左右されるため、毎年安定した利回りを期待する人には向いていません。

特に株式を中心に運用するファンドは、景気変動や市場の急落の影響を受けやすく、短期間で基準価額が大きく変動することがあります。

債券型のファンドでも、金利上昇局面では価格が下がるリスクがあるため、安定したリターンが保証されているわけではありません。

また、配当や分配金がある投資信託でも、利回りは市場環境によって変動し、一定の収益を確保できるとは限りません。