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投資信託に代わる選択肢としておすすめできるのが「不動産クラウドファンディング」

投資信託のデメリットを避けつつ、比較的安定した運用を求める人に適しているのが「不動産クラウドファンディング」です。

不動産クラウドファンディングは、投資家が少額から不動産事業に出資し、賃料収入や売却益を分配金として受け取る仕組みの投資方法です。

市場の急激な変動を受けにくく、比較的安定した利回りを期待できる点が特徴です。

以下に、投資信託と不動産クラウドファンディングの違いをまとめました。

不動産クラウドファンディングは投資信託のデメリットを補い、安定した運用を求める人に適した投資方法といえます。

特に、以下の5つが特徴として挙げられます。

• 特徴1：少額から投資でき初心者でも始めやすい
• 特徴2：比較的安定した利回りが期待できる
• 特徴3：不動産という実物資産に投資できる
• 特徴4：優先劣後方式によりリスクを軽減できる
• 特徴5：投資信託よりも市場変動の影響を受けにくい

それぞれの特徴について、それぞれ詳しく解説します。

特徴1：少額から投資でき初心者でも始めやすい

不動産クラウドファンディングは、通常の不動産投資と比べて圧倒的に少額から始められる点が魅力です。

通常、不動産投資を行うには数百万円から数千万円の資金が必要ですが、不動産クラウドファンディングでは、一口1万円から投資できる案件も多く、資金の少ない初心者でも手軽に投資を始められます。

また、プラットフォームを通じて運用が行われるため、物件の管理や賃貸契約の手続きをする必要がなく、投資経験がない人でもスムーズに参加できます。

さらに、案件ごとに想定利回りや運用期間が事前に公開されるため、自分のリスク許容度に合わせた投資が可能です。

特徴2：比較的安定した利回りが期待できる

不動産クラウドファンディングは、他の投資商品と比べて比較的安定した利回りが期待できます。

一般的な案件では年3～10%程度の想定利回りが設定されており、契約時に目安を確認できるため、収益の予測がしやすいのが特徴です。

この安定性は、不動産が主に賃貸収入や売却益をもとに利益を生み出すため、株式市場の短期的な値動きに左右されにくい点によるものです。

また、多くの案件では不動産運営のプロが管理を行うため、個人投資家が市場の状況を常にチェックする必要がなく、手間がかかりません。

市場の変動に一喜一憂せず、長期的に安定したリターンを得たい人にとって、不動産クラウドファンディングは有力な選択肢といえるでしょう。

特徴3：不動産という実物資産に投資できる

不動産クラウドファンディングの大きな強みは、実物資産である不動産に直接投資できる点です。

株式や投資信託のように価値が短期間で大きく変動することが少なく、長期的に安定した資産形成が可能です。

特に、需要の高いエリアにある不動産は、安定した賃貸収益を生みやすく、価値が下がりにくい傾向にあります。

また、投資対象となる不動産の立地や収益性が事前に公開されるため、投資家は自身の投資目的に合った案件を選べるというメリットもあります。

実物資産に投資することで、価格変動リスクを抑えながら、着実に資産を増やしていくことができる点は、不動産クラウドファンディングならではの魅力です。

特徴4：優先劣後方式によりリスクを軽減できる

不動産クラウドファンディングには「優先劣後方式」が採用されていることが多く、投資家のリスクを抑える仕組みが整っています。

この仕組みでは、投資家の出資金を「優先出資」と「劣後出資」に分け、万が一、損失が発生した場合、劣後出資者である運営会社が先に負担する仕組みになっています。

例えば、物件の評価額が下落した際でも、劣後出資の範囲内であれば、優先出資である投資家の元本は保護されます。

一般的に、劣後出資の割合は全体の20～30%程度に設定されることが多く、この範囲での損失であれば投資家の元本が守られる可能性が高いです※。

このようなリスク軽減策が整っているため、投資初心者やリスクを抑えたい人でも投資しやすい仕組みとなっています。

※劣後出資割合を超える損失が発生した場合は、投資家の元本にも影響が及びます。

特徴5：投資信託よりも市場変動の影響を受けにくい

不動産クラウドファンディングは、投資信託に比べて市場の影響を受けにくいというメリットがあります。

投資信託は市場全体の値動きに左右されるため、世界的な経済不安や景気後退によって資産価値が大きく変動するリスクがあります。

一方、不動産クラウドファンディングは、不動産という実物資産に投資するため、株式市場の短期的な乱高下に影響されにくく、比較的安定した運用が可能です。

特に、賃貸収入を主な収益源とする案件では、景気が多少悪化しても家賃収入が途絶えることは少なく、安定したリターンを得やすいのが特徴です。

まとめ

投資信託は、分散投資ができる手軽な投資手段として人気がありますが、手数料の高さや運用コストの負担、市場平均を下回るファンドの存在、投資対象の不透明性、元本割れのリスクなど、デメリットがいくつかあります。

特に、短期間で利益を得たい人や安定した利回りを期待する人にとっては、投資信託は必ずしも最適な選択とはいえません。

そのような人には、代替手段として「不動産クラウドファンディング」がおすすめです。

投資信託のデメリットが気になる人は、自身の投資スタイルやリスク許容度を考慮しながら、不動産クラウドファンディングを含めた他の投資方法を検討してみるとよいでしょう。